В момент приобретения автомобиля появляется вопрос о необходимости приобретения страхового полиса. Единственно правильный ответ – “Да, страховка необходима”. Заключение договора страхования оговаривается в законодательных документах Российской Федерации. Разберемся в том, какая именно страховая программа предусмотрена при покупке транспортного средства, какие временные ограничения установлены.
Эксплуатация транспортного средства несет угрозу нанесения ущерба всем, кто участвует в дорожном движении. Зачастую невозможно обеспечить пострадавшим материальную компенсацию. Именно поэтому на законодательном уровне предусмотрено обязательное страхование ответственности граждан, виновных в ДТП. Этот вид страхования принято называть ОСАГО. Выплаты в случае ДТП осуществляются третьим лицам. Тарифы на ОСАГО регулируются на государственном уровне. Страховые полисы КАСКО являются добровольным страхованием, в случае ДТП страховые выплаты полагаются водителю и хозяину авто. Каждая страховая компания разрабатывает свою программу, устанавливает свои тарифы, используя коэффициенты, рассчитанные на основании статистики ДТП. В ПДД в описании общих обязанностей водителя говорится, что водитель автомобиля, помимо водительских прав, регистрационного документа на ТС, обязан иметь в наличии, а также передавать на проверку сотрудникам полиции подписанный договор об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельца, если того требует федеральный закон. Главнейшим же документом, указывающим на необходимость страхования авто при покупке, является Федеральный закон «Об ОСАГО». В п. 2 ст. 4 второй главы об обязательствах автовладельцев страховать гражданскую ответственность говорится, что после получения ТС во владение автовладелец в обязательном порядке обязан приобрести страховой полис своей гражданской ответственности еще до регистрации ТС. Срок, отведенный на получение полиса, равен 10 дням. Если автовладелец отказывается выполнять положение Федерального закона «Об ОСАГО», т.е. заведомо воздерживается от страховки гражданской ответственности, то Административным кодексом РФ (п.2 ст. 12.37.) предусмотрен административный штраф. Если принято решение покупать автомобиль в кредит, то следует быть готовым к тому, что банк-кредитор в целях снижения своих рисков обяжет застраховать транспортное средство полисом КАСКО. И пока заемщик не закроет полностью кредит, если наступает страховой случай, то получателем страховых выплат является банк.Таким образом, покупая автомобиль следует предусмотреть дополнительные затраты на полис ОСАГО и рассчитать время так, чтобы уложиться в сроки, установленные законодательством. Покупка полиса КАСКО осуществляется по желанию автовладельца.
ОСАГО - полис обязательного страхования, без которого невозможно даже зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. Приобрести сам полис можно даже в салоне продажи автомобилей. Если вы приобретаете транспорт в кредит – то некоторые банки могут предложить свои услуги по страхованию. Всецело выбор зависит только от вас, никто не в праве отнять это право. Главное сделать правильный выбор, а это значит, что компания должна быть хорошо зарекомендованная среди знакомых и экономически конкурентной, т.е. полис как минимум по средней цене среди конкурентов. Но все же на форумах автомобилистов многие задаются вопросом: «А можно ли обойти закон и ездить без полиса?».
Вождение транспортом без страховки также незаконно, как и отсутствие регистрации! Другими словами, ссылаясь на федеральный закон об ОСАГО, можно сказать следующее: «Автовладелец обязан зарегистрировать автомобиль в срок, не более 10 дней, от даты заключения договора купли-продажи или другого, вследствие которого наступил факт владения транспортом». Можно сделать однозначный вывод: «Водить автомобиль без полиса обязательного страхования ОСАГО запрещено законом России».
Где купить полис на новый автомобиль
Способов несколько, а именно:
- Покупка в офисе страховой компании
- На сайте страховых фирм, посредников и партнеров
А вот как легче и быстрей это сделать, давайте далее детально и разберем.
В офисе страховой фирмы
Для приобретения автогражданки в офисе необходимо собрать перечень необходимых документов, а также выделить время. Ведь чтобы выбрать действительно ответственного страховщика потребуется посетить несколько фирм и ознакомиться с их требованиями, а также привилегиями перед конкурентами. Еще стоит проанализировать рынок страхования по ценовой категории, ведь для многих это немаловажный пункт. В результате вы потратите немало времени на анализ и поиск фирмы, также такой способ затратный по деньгам.
Онлайн покупка или E-полис
С недавних пор самый распространенный способ приобретения автогражданки - интернет. Ведь теперь приобрести Е-ОСАГО можно за 15 минут, при этом сидеть в удобном кресле с чашечкой кофе. Для этого достаточно зайти на зарекомендовавший себя ресурс sravni.ru и выполнить всего три шага для приобретения:
- Сделать расчет на основании введенной информации
- Выбрать подходящую страховую компанию из предложенных в результате. В учет можно взять рейтинг, отзывы, стоимость и предложенную скидку
- Сделать заказ на онлайн покупку и произвести оплату с помощью банковской карты
Сделав все необходимое, буквально за 15 минут, вы получите на свой E-mail электронный полис ОСАГО. Следующее письмо от компании будет с уведомлением, что полис зарегистрирован, и вы сможете его использовать.
Сколько стоит
Как было уже упомянуто выше, для более точного расчета можно использовать «Калькулятор ОСАГО» сайта сравни.ру. Для получения информации потребуется ввести личные данные и водительские критерии, для наглядного примера, сделаем следующий расчет на новый автомобиль:
- Марка автомобиля – Honda Pilot
- Год выпуска – 2017
- Период страхования – 1 год
- Регион оформления – Москва
- Регион регистрации – Москва
- Количество допущенных к вождению водителей – 1
- Стаж вождения (рассчитывается от даты выдачи прав) – 7 лет
По результату запроса, исходя из приведенных критерий, предлагается оформить электронный полис в шести компаниях:
В течение какого времени необходимо оформить
Все автомобили, в том числе и новые, обязаны быть застрахованы в срок не позднее 10-и дней от момента заключения договора купли-продажи или другого документа, на основании которого к вам перешло право собственности. Еже ли при остановке работниками службы ГИБДД у вас не окажется действующего полиса - будет наложен приличный штраф. Если вы приобрели электронный полис Е-ОСАГО, то следует дождаться следующего письма, от фирмы страховщика, что автогражданка зарегистрирована. Именно поэтому настоятельно рекомендуется не выезжать на дорогу, до получения подтверждения на электронный почтовый ящик. В случае покупки транспорта в кредит, многие банки требуют приобретение полиса ОСАГО на день подписания договора финансовой ответственности. Таким образом, банк страхует свое вложение.
Калькулятор онлайн
На всех сайтах страховых компаний есть онлайн калькулятор ОСАГО, для удобства и привлечения потенциальных клиентов. Но для большего удобства был создан сервис Пользуясь его калькулятором, вы в первую очередь экономите массу времени на поисках оптимального варианта по индивидуальным критериям. Самый большой плюс сервиса - все партнеры, страховые фирмы, надежны и проверены тысячами автовладельцев. Также, введя минимальные данные для подбора, вы получите развернутый список компаний вашего региона с точной стоимостью продукта. Это сыграет также немалую роль для выбора. С какой целью искать что-то еще? Такой онлайн-калькулятор ОСАГО - самая удобная функция, результат которой превосходит ожидания. Покупая полис на новый автомобиль с помощью онлайн-калькулятора можно сэкономить деньги на проезде, в поисках подходящего страховщика, а также время.
Видео: Можно ли при покупке автомобиля 10 дней ездить без страховки
Владение машиной начинается с момента ее покупки. И не важно, какая она – новая или подержанная, пригнанная из-за рубежа. По закону РФ любое авто подлежит регистрациии обязательному страхованию автогражданской ответственности водителей, которые будутим управлять.
Мы подробно расскажем, нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля, что это такое, как его оформлять и в какие сроки.
Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля?
Эксплуатация любого автомобиля несет угрозу всем участникам дорожного движения. Поэтому на государственном уровне было принято решение о введении обязательного страхования ответственности водителей.
ОСАГО подразумевает страхование риска ответственности водителя при ДТП, в котором по его вине причиняется вред здоровью или ущерб автомобилю пострадавшей стороны. Максимальная сумма страхового возмещения – 400 тыс. руб. Если этого недостаточно, виновник сам доплачивает разницу.
При покупке автомобиля страховку необходимо оформить в течение 10 дней от даты оформления договора-купли продажи. Ездить без полиса нельзя. Иначе грозит штраф.
Изображение 1: Выписки из ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, п.2 ст.4 и КоАП РФ п.2 ст.12.37
Для оформления страховки нужны:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Договор купли-продажи (ДКП).
- Свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователь не физическое лицо).
- Водительские права.
Купить ОСАГО можно при прямом обращении в страховую компанию или . Оплата производится на сайте или при доставке документов курьером.
Стоимость страховки зависит от:
- возраста и стажа водителя;
- типа транспортного средства;
- мощности двигателя;
- региона проживания;
- стажа безаварийной езды и количества страховых выплат (если были).
В договоре страхования прописываются предмет договора, данные о ТС и его владельце, страховая премия и пр. Всего около 10 пунктов. Заключается договор только в письменном или электронном виде.
Так нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля? Нужна. Без обязательной страховки машину просто не зарегистрируют. Для регистрации в МРЭО ГИБДД необходимо предоставить страховой полис, ДКП и диагностическую карту.
Нужно ли ОСАГО при продаже автомобиля?
При продаже подержанного автомобиля полис ОСАГО не требуется. Если он все-таки есть, предыдущий владелец вправе обратиться к страховщику для досрочного расторжения договора и получения части страховой премии. Передавать его новому владельцу не нужно, так как страховка оформляется не на машину, а на конкретного человека.
Хотя согласно ст.955 ГК РФ в действующий полис можно внести изменения. Для этого страховщику подается письменное заявление о смене страхователя.
Изображение 2: Ст.955 ГК РФ
Страховщик может потребовать доплату по страховой премии. Сумма зависит от роста степени риска и действующих страховых тарифов. Изменения записываются в графе «Особые отметки» с указанием даты внесения. Для заверения ставится подпись и печать страховой компании.
Также может быть выдана новая (переоформленная) страховка. Делается это в течение 2-х дней с момента возвращения страхователем старой «автогражданки». Она и второй экземпляр полиса хранятся у страховщика. На бланках отмечаются их номера и дата переоформления.
Если на момент продажи срок действия страховки истек или ее не было вовсе, то не надо бежать за полисом. Его должен оформить новый автовладелец в течение 10 дней от даты заключения ДКП.
Кстати! Если на момент продажи авто истек срок действия и технического талона, это тоже не является препятствием для осуществления сделки. Прохождение техосмотра и получение диагностической карты ложится на плечи нового владельца.
Договор купли-продажи заполняется в двух экземплярах. Но мы рекомендуем оформить три:
- Для ГИБДД.
- Для продавца.
- Для покупателя.
Все экземпляры должны быть заполнены одинаково.
Получили ответ на вопрос, нужно ли ОСАГО при продаже автомобиля, теперь идем дальше.
Как избежать проблем при оформлении страховки на подержанный автомобиль?
- читаемость VIN-номера кузова;
- отсутствие обременения;
- согласие владельца заключить договор купли-продажи.
Иначе со страхованием и регистрацией авто могут возникнуть проблемы.
Также страховку не оформят, если истек срок технического талона (диагностической карты). Для получения нового можно обратиться в ГИБДД или частную организацию. Но мы предлагаем не тратить время зря и в Авто-Услуга. Наши консультанты подскажут, в какой страховой компании самые выгодные условия, и ответят на все вопросы.
Нюансы оформления страховки при покупке нового автомобиля
Если машина приобретается в кредит, нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать оформления КАСКО – добровольного страхования авто от угона, ущерба и пр. Делается это в целях снижения банковских рисков. Отказ от страховки чреват невыдачей кредита.
Если же КАСКО было оформлено, то пока заемщик не выплатит задолженность, получателем страхового возмещения при наступлении страховых случаев является банк.
Внимание! Нужно ли делать ОСАГО при покупке автомобиля (нового), если было оформлено КАСКО? Да. КАСКО не освобождает владельца авто от оформления ОСАГО.
Порядок оформления страховки на новый автомобиль стандартный. Единственно, не надо проходить техосмотр. Согласно федеральному закону это можно не делать в течение 3-х лет.
Если собственник сменился? Оставлять бесхозной оплаченную страховку не рационально. Если страховой полис действителен ещё месяц, то это одно дело, особого беспокойства не вызывается. Но что делать в ситуации, когда полис только начал действовать?
Варианты следующие:
- Полис остается у прежнего владельца транспортного средства, он его потом оформляет на новый автомобиль (о том, как быстро и правильно оформить ОСАГО на новый автомобиль, узнайте ).
- Страховка возвращается в страховую компании с получением компенсации (о том, как вернуть часть денег при возврате полиса при продаже авто, узнайте ).
- В страховой полис добавляется новое лицо, которое будет им пользоваться.
ВАЖНО! Последний вариант возможен, если машина передается в пользование путем оформления генеральной доверенности.
Смена собственника ОСАГО на нового владельца транспортного средства не в полной мере перекладывает на него все обязанности и права, касающиеся страховки.
«Собственник» и «страхователь» – не идентичные понятия : страхователь – лицо, получающее страховку, она на него оформлена, а собственник – непосредственный владелец машины. Если пользоваться страховкой, то все бюрократические процедуры ложатся на страхователя, а не на собственника.
Удобный вариант – менять в полисе ОСАГО только собственника при продаже автомобиля или её дарении близким людям. Если сделка осуществляется незнакомыми людьми, в страховке меняется и собственник и страхователь.
Способы переоформления
Как застраховать машину после покупки с рук? Для переоформления страхового полиса принимаются следующие меры:
- Посещается офис страховой компании, которая выдавала полис. Если меняется собственник и страхователь, должны присутствовать старый и новый владельцы транспортного средства. Если меняется только автомобиль, то присутствует только действующий страхователь.
- Подготовить необходимые документы: полис ОСАГО, договор купли-продажи, ПТС нового автомобиля (если меняется машина в полисе), ПТС старого автомобиля и паспорт нового владельца (если меняется страхователь и собственник).
- Вариант выбора переоформления ОСАГО происходит в страховой компании. Есть случаи, когда стоимость полиса пересчитывается. Если в страховку вписывается машина с большей мощностью, чем старая, или стаж нового владельца меньше.
Есть страховщики, не допускающие такую практику переоформления, тогда она невозможна. Такие аспекты уточняются в офисе страховой компании. Если в страховой полис вносятся новые лица, то порядок переоформления аналогичен вышеописанному.
Практика используется, когда машина с оформленным на неё ОСАГО передается другому человеку в пользование по генеральной доверенности. Права на автомобиль остаются за страхователем, но пользование транспортным средством допускается другим человеком.
ВНИМАНИЕ! Если оформляется и вписывается в страховой полис новое лицо, срок действия документа не меняется.
Подробнее о том, как переоформить страховку на другую машину или нового владельца, узнайте в .
Как оформить?
На оформление полиса со страховкой ОСАГО, при приобретении бу машины по закону отводится 10 суток (ст.4 закона об ОСАГО). Покупка полиса на подержанный автомобиль осуществляется во многих страховых компаниях. Самые крупные компании: ИНГОССТРАХ, АльфаСтрахование, ТинькофСтрахование.
Необходимые документы
Документы необходимые для оформления страховки:
Прикладывается заявление о заключении договора.
СПРАВКА. Заявление составляется по установленной в страховой компании форме.
Оно составляется предварительно или пишется непосредственно в офисе страховщика.
Если досрочно прекращается договор прежней страховки, то понадобится справка о страховой компании, где автовладелец обслуживался раньше. Справка содержит следующие моменты:
- сколько было наступивших страховых случаев;
- какой характер страховых случаев;
- срок страхования;
- какие страховые выплаты были произведены;
- были ли неурегулированные требования пострадавшей стороны.
После заключения договора, страхователь получает от страховщика оригинал полиса страхования с печатями и подписями. Выдается перечень отделений компании, в которых осуществляется обслуживание клиентов. Клиент получает 2 бланка-извещения о ДТП. Все документы, полученные от страховой компании должны быть внимательно прочитаны. Если есть какие-то неясности, надо сразу спросить сотрудников страховой компании.
Стоимость автогражданки
Стоимость страхового продукта зависит от определенных факторов. Для итогового ценового показателя учитываются моменты:
- какой марки транспортное средство;
- тип кузова;
- какая мощность силовой установки транспортного средства;
- водительский стаж;
- возраст владельца автомобиля.
На конечную стоимость оказывает влияние регион регистрации автомобиля. Аварийный уровень на дорогах регионов разный.
Договор о сотрудничестве заключается на срок 1 год. Когда срок действия договора истекает, необходимо заключить новый договор.
ВНИМАНИЕ! Если оформляется страховка на машину, которая пересекает страну в транзитном порядке, то срок договора снижается до 6 месяцев.
Полезное видео
Посмотрите видео о том, как оформить полис подержанного автомобиля:
Заключение
Если автомобиль продан, полис ОСАГО теряет силу в автоматическом порядке. Новый владелец авто с пробегом не имеет права им пользоваться, даже если срок действия страховки не истек. Чтобы этого не допустить, оформление осуществляется по всем правилам, описанным выше.
При продаже автомобиля с действующим ОСАГО допустимо обращение в страховую компанию с требованием компенсации за оставшийся срок действия страховки: страховые компании должны полностью компенсировать стоимость неиспользованной страховки .
Хотя на практике с не редко возникают проблемы. Деньги возвращают, но часто меньше, чем полагается. Если сумма значительная, надо жаловаться в Российский Союз Автостраховщиков, он способен оказать влияние на неправомерные действия страховщика.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Любое транспортное средство, которое находится на дороге, несет потенциальную опасность для других участников движения. Поэтому, согласно законодательству РФ, каждый автовладелец обязан иметь страховой полис ОСАГО .
Оформляя этот документ, владелец ТС страхует риск своей ответственности при возникновении , если из-за этого будет причинен ущерб другому автомобилю, либо вред здоровью людей. Максимальная выплата по составляет 400 тыс. рублей. Если этой суммы окажется недостаточно для покрытия расходов, то виновник аварии должен будет заплатить остаток из своего кармана.
Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.
Возможность расторжения договора со страховщиком
Получить компенсацию за неиспользованное время страховки можно не во всех случаях . Подробнее об этом написано в п. 1.16 Правил ОСАГО . При продаже ТС получить компенсацию от страховой компании за неиспользованный период можно только при наличии договора купли-продажи.
В соответствии с законодательством, причиной досрочного расторжения отношений со страховой компанией может являться смена собственника автомобиля. Это и происходит при заключении ДКП.
После совершения сделки в технический паспорт ТС необходимо будет внести данные о новом собственнике . Ему в свою очередь потребуется застраховать свою автогражданскую ответственность. Если же для передачи прав управления автомобилем была создана генеральная доверенность, то фактически владелец ТС не меняется.
Чтобы оформить страховку, можно пойти по одному из двух путей :
- Доверить переоформление страховки той же компании, которая выдавала страховой полис.
- Обратиться в другую фирму, которая поможет решить спорные вопросы, возникшие между покупателем и продавцом.
Переоформить страховой полис ОСАГО можно, обратившись в одну из нижеприведенных организаций:
- «Альфастрахование».
- «Росгосстрах».
- «Альянс».
- «РЕСО-Гарантия».
- «ВСК».
Стоимость переоформления страхового полиса в разных компаниях может отличаться , но примерно клиенту придется заплатить около 600 рублей. Сюда входит исключительно работа сотрудников, направленная на переоформление документации.
Остальную часть денежных средств за неиспользованное время страховки в таком случае новый владелец автомобиля должен будет выплатить предыдущему. Также следует не забывать и о стоимости услуг юридических компаний.
Внимание! Чтобы сэкономить на переоформлении , можно изучить различные предложения и выбрать самый подходящий. Некоторые компании предоставляют скидки и прочие бонусы, тем самым позволяя своим клиентам сэкономить.
Перед тем, как обращаться в ту или иную страховую компанию, необходимо изучить как можно больше информации о ней:
При досрочном расторжении договора со страховой компанией, необходимо подготовить следующие документы :
Все вышеперечисленные документы можно не заверять у нотариуса . Они лишь являются подтверждением того, что страховой полис ОСАГО был получен и оплачен.
При вписывании нового владельца в страховой полис, в компанию нужно предоставить тот же самый перечень документов. Только в этом случае потребуется дополнительно заверить у нотариуса соглашение о том, что новый владелец ТС возместит стоимость неиспользованной страховки предыдущему.